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国内智能投顾模式及美国智投主要模式及典型公司

来源:    日期:2016-08-29

智能投顾又称机器人投顾是一种新兴的在线投资顾问及财富管理服务,它根据个人投资者的风险偏好、财务状况与理财目标等特征,运用智能算法及投资组合理论模型,为用户提供智能化的投资管理服务,并持续跟踪市场动态,对资产配置方案进行调整。
 
总的来说:
智能投顾是基于算法、模型、大数据得出的结论,供投资者参考。
智能投顾的主要特点是分散投资、智能推荐、个性化理财。
 
国内智能投顾发展兴起于2014-2015年间,分为2种模式:
 
一种是针对A股市场为投资标的,如百度股市通、祥云信息机器人炒股,
其中发展较早较全面的是祥云信息主打的智能投顾-胜算在握app,点击机器人,输入自有资金,导入自选股或者让机器选股,每天傍晚机器人给出第二天操盘计划,买卖哪只,买卖多少钱都由机器人个性化定制,投资者只需要按计划操作。
 
一种是针对资产配置的理财型,通过智能投顾分散投资于基金、固定收益、票据等理财产品,代表公司大多为大型的金融集团或者网上平台为主如京东金融、平安一账通、雪球网等等。
 
就国外来说,美国智能投顾兴是传统投顾的一个生产力的释放和变革,耳熟能详的几家,如Wealthfront、Betterment,MOTIF。
 
美国智能投顾主要发展模式及典型公司
发展模式有三类:
 
第一种 个人投顾导向型
典型代表: Motif Investing
 
就是智能投顾为我们提供相关组合或者模型辅助,协助我们建立资产配置,再优化。
 
Motif Investing是一个以主题作为导向的投资平台,平台上的投资组合被称为Motif.Motif包含不超过30支具有相似主题的股票或ETF基金,例如奥巴马医改法案、无人驾驶智能汽车等。投资者可以根据自己兴趣,直接使用平台上已有的Motif,也可以修改Motif中股票和ETF基金的组成和比重后再使用,更可以创建全新Motif。
 
第二种 智能投顾的导向型
典型代表:WealthFront、Betterment
 
一旦投资者建好资产配置组合,智能投顾就会对该组合进行追踪,个性化给出投资建议及资产优化。
 
WealthFront致力于提供投资组合管理服务来最大化客户的税后净收益。在注册账号之前,WealthFront会以调查问卷的形式了解用户的风险偏好,然后根据评估结果为用户量身定制投资计划。如果用户接受该计划,平台则随时监控该投资组合的动态,并定期对计划进行更新,以便合理控制风险,使之始终落在用户的容忍范围之内。
 
Betterment依靠专业分析师团队跟踪全球的数十种资产类别,研究不同的股票和债券指数,不断调整和优化其投资算法。用户可以提交自己投资条件(风险、收益、金额等),系统则根据这些条件自动给出投资组合,既可以帮你在给定风险下实现最大化收益,也可以帮你在给定收益下最大程度降低风险,而且所有投资组合都是动态调整的。用户可以将多个资金账户绑定为一个虚拟账户,这样在一套报表里就可以将所有的资产配置和收益情况一览无余。
 
第三种 人机结合
典型代表:Personal Capital
 
公司提供免费分析工具,通过机器对你的资产配置情况、现金流等等进行分析,帮助你了解自己的资产状况,甚至找出潜在风险或者不合理的地方。然后,再通过传统的投顾,给出相应的,或者更优的投资配置方案,借此来获取服务费。
 
Personal Capital利用分析工具确保用户的长期财务健康。它的业务包括两个部分,一部分是网站形式的投资分析工具,可以在线接入各个财务账户,利用算法对客户的财务状况进行全面分析,评估投资分析,建立投资组合;另一部分是专职财务管理顾问(通过电话和Email进行服务)。