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当金融遇上机器人 波动时期的“人情味”

来源:    日期:2015-10-22

    拥有一个机器人顾问俨然是一种时尚。根据美国财经媒体CNBC报道,最新调查表明,尽管只有为数不多的消费者使用机器人顾问(robo-advisers),庞大的消费人群正对新兴机器人顾问感兴趣。

  与向传统顾问支付平均1%左右服务费不同,机器人顾问根据个人的风险承受能力和理财目标,通过算法来进行低成本投资,并向用户收取一个更小的费用。

  咨询管理公司科尔尼一项研究表明20%的消费者知晓机器人顾问,但仅3%的消费者在积极使用机器人。尽管如此,它掩盖不了一个事实:机器人顾问正令人们兴趣高涨——69%投资者不同程度地对机器人顾问表示兴趣。

  事实上,在美国,有超过200家公司纷纷布局机器人顾问市场,包括金融巨头Blackrock、Fidelity 和Vanguard。花旗集团最新报告指出,在未来十年时间里,机器人顾问管理下的资产有望达到5万亿美元。

  数据显示,机器人顾问成为三年硅谷投资的新热潮,面向金融技术的投资超过10亿美元,机器人顾问吸引了其中大量的份额。

  一位业内分析人士指出,机器人顾问是一个机会,它让一切变得更快更好,并能满足消费者的需求。

  “简单、方便、耗时少 ——机器人投顾具备了一个潜在、颠覆性新技术的所有关键属性。”国内一家机器人投顾公司“胜算在握”负责人庄敬伟表示,机器人投顾将带来两个重要变化:首先是市场的波动将被削弱,因为机器没有人那么丰富的情绪。其次是,市场对分析的要求将更加严格。

  他认为,目前技术条件已经成熟,今年将是国内机器人投顾推广的元年。

  传统投顾的终结者?

  机器人对传统顾问的影响众说纷纭,业内一个普遍的观点是,技术作为一种咨询方式是对传统顾问服务的补充。

  机器人顾问以自动化的算法为基础向投资者提供投资组合管理建议。部分机器人顾问还可以提供投资组合收益平衡、税收亏损收割(tax-loss harvesting),还可以与人类投顾一起合作为用户提供个性化的指导建议。

  当然,人类顾问的服务亦是多种多样,一些专注于投资管理,一些做全面理财规划,还有一些介于两者之间。他们有一个共通点,就是要满足客户需求以确保业务。

  业内观察人士指出,技术不会终结打印纸、电视广告等行业,而是推动他们做出变化和提升效率,同样会发生在金融行业身上。这将迫使传统顾问向客户证明他们的价值。

  最近一项调查表明,19%的人认为数字化的建议可以补充自己的理财实践,23%认为它代表着竞争,而另外27%的人认为这是无关紧要的做法。

施奈德(Schneider)是一位注册理财师,他表示越来越多客户依靠科技使自己的生活更简单。

  “我们必须为用户提供最好的体验。”施奈德说,这意味着我们需要利用技术提升客户体验来吸引年轻一代。

  “越来越多客户要求使用高科技解决方案来管理资产,尽管客户还是希望与一个实实在在的人联系。”施奈德表示,为应对竞争并保持领先地位,我们为客户提供方便投资和财务规划的无逢在线工具。

  埃里克(Eric)是最早拥抱新兴机器人技术的顾问之一,他正在使用机器人管理部分资产。

  “机器人是伟大的。”他同时指出,人类顾问可以提供机器人顾问不能做的事,与机器人一起合作可以提升服务水平。

  人机结合代表更高水平的服务,不过到目前为止,尚没有引起很大兴趣。

  波动时期的“人情味”

  近日标准普尔500指数在三天之内下跌超过9%,而中国股市经历了数轮大调整展现出难得暖意。这样的波动时期,若让你与一个冰冷的机器人投顾“坚持到底”,你有安全感吗?

  批评者指出,散户往往有高买低卖的惨痛经历,在最糟糕的时刻往往更需要一个专业的投资顾问来保护自己。

  Wealthfront CEO纳什指出,今天这样的市况中,机器人顾问会凸显出自己的优势。

  纳什和庄敬伟都认为,他们吸引的是想要更多数字化体验的客户,并且愿意将其视为一项长期投资。用户不会成为市场波动的牺牲品,因为他们不用做决定,“机器人”服务会替他们做决定。

  “人类不擅长预测市场的波动。”纳什解释道,“当然,计算机也不擅长此道,但是它们不会情绪化,它们会坚守自己的本分。”

  “算法或者说机器人投顾不能保证100%赚钱”。庄敬伟表示,我们尽量能做到的是帮散户控制好风险。同时,如果亏会比别人亏得少一点,赚的话会比别人赚得多。机器人顾问的目标是提升用户长期盈利的概率。或许,机器人属于年轻人。他们正流行简单的财务生活。

  不过,一些业内专家认为不能低估面对面沟通的价值。机器人顾问可以栖身下来,但消费者应该把它看作是一种增进体验的方式。

  此外,消费者不能仅仅因为成本低就使用机器人。上述业内分析师提醒,仅关注价格而不考虑其他因素,可能不能获得最佳的投资回报。”

  俗话说,价格是你付出的,价值是你能拿到的。