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互联网金融智能化创新 机器人投顾上线

来源:    日期:2015-09-14

       随着互联网金融监管政策落地,行业竞争日趋激烈。9月12日,在第三届中国互联网金融创新与发展高峰论坛上,业内人士指出,在互联网+和大数据战略推动下,与互联网金融相关的资金安全保障、数据提供、投资资讯等产业链条将迎来创新发展新机遇。

      创新就是要找到用户“痛点”

      中国财富管理市场空间非常大。日前在银行业新闻例行发布会上,交通银行资产管理业务中心总裁马续田透露,预计未来5-10年,中国理财市场空间80-12万亿。

      中国人民银行金融研究所综合部主任、中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心秘书长伍旭川指出,互联网金融发展新特点:一是互联网金融将告别野蛮生长,进入优胜劣汰的过程;第二,从业人员将逐渐摆脱非正规、无监管的标签;第三,传统金融和互联网金融融合发展。

      祥云信息负责人表示,互联网金融进入个性化时代,创新就是要找到用户的“痛点”。拿P2P行业来说,彼此之间的差异不大时,由同质化竞争引发的各种问题就难以避免。他同时指出,每个投资者的需求是不一样的,行业的痛点还是存在的,比如说理财更个性、更简单,这两个痛点至今没有得到特别好的解决。

      日前,祥云信息与合作机构联合推出机器人投顾“胜算在握”新版本正式发布,利用算法和智能计算,创新性建立了“投资顾问+互联网+金融大数据”的新模式,将原来针对高净值用户的投资顾问转变为低成本、低门槛、更智能的“机器人投顾”,为互联网金融创新实践提供了一个全新样本。

      新形势将倒逼更多互联网金融创新。业内人士指出,进入新发展期,竞争的核心将围绕着产品创新、用户体验,尤其是根据政策新规进行产品优化及提升,最终会决定新一轮洗牌谁能胜出。

      机器人投顾成互联网金融创新样本

      机器人正为金融领域创新带来一场革命。花旗发布最新报告指出,在未来十年时间里,机器人顾问管理下的资产将会呈现出指数级增长的势头,总额将达到5万亿美元。

      不久前,贝莱德、嘉信理财等国外金融巨头纷纷强化了对智能理财服务的渗透,以期在新兴的机器人服务市场抢占先机。互联网领域的阿里、腾讯、百度等也非常积极。日前,支付宝宣布推出智能客服,目前主要应用在余额宝、招财宝等几项业务上,未来覆盖所有的客服领域,最终成为金融顾问。

据介绍,“胜算在握”是一个基于算法的虚拟机器人,仅需要一分钟,它就能根据分析和预判将投资建议送达用户。目前胜算在握提供包括懒人炒股、解套专家、个股测评、仓位优化、自建组合、跟随组合等应用场景。

“国外金融机构都在发力机器人投顾,未来的增长前景非常值得期待。”祥云信息负责人表示,目前祥云信息在量化技术和智能云计算打造上已逐步完善,其中机器人投顾已经开发到四代,服务于中小投资者。

      祥云信息同时强调,推出针对股票市场的“机器人投顾”是祥云信息构建智能理财平台的第一步,未来还将应用到其他理财服务和产品。

      业内人士表示,机器人投顾通过算法和互联网技术来完成以往人工提供的投资顾问服务,实质上宣告了高门槛的投资顾问进入“互联网+”普惠时代,或将带来互联网金融的智能化革命。

      投资顾问互联网+尚在探索中

      作为互联网金融行业基本法的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》落地,从监管层表态来看,传统金融与互联网融合的节奏或将加快。事实上,在互联网+的浪潮中,券商、银行、保险等融合理财服务正涌现更多创新。

      数据显示,今年一季度国内互联网金融市场整体规模超过10万亿元,预计2015年国内的互联网金融用户将达到4.89亿人。互联网金融用户的第一需求是投资,然而,在上亿的投资人群里,大多数人是缺乏理财专业知识的,对专业投资顾问有着本质的金融诉求。

      事实上,投资顾问这个行业一直将精力用服务高净值的客户,能享受到投资顾问服务的人群非常有限,以证券投资顾问为例,投资顾问约3万,仅覆盖几百万人群。如何让80%的中小投资者能享受专业的投资顾问服务?祥云信息个性化定制将率先发力于创新性的机器人投顾。

      在投顾上做文章,券商机构都在尝试。有分析人士表示,新形势下,券商都在寻求服务转型,围绕客户、市场的竞争加剧,碰触成本线的佣金战愈演愈烈,客户不断降低佣金要求,加上券商指导客户操作能力的不足,使券商投资顾问业务陷入了难言的尴尬窘境。

      花旗最新报告预计,整个行业都将面临顾问费下行压力,原因是机器人的使用正在变得越来越普及。

      业内人士表示对于高净值用户,面对面的投资顾问服务仍有一席之地。机器人顾问作为大数据在金融市场延伸发展的新兴事物之一,在国内外的应用都处在起步阶段,但是这种服务的前景却不容小觑。

      中国银行业协会党委书记王岩岫指出,互联网技术的高速发展,对金融创新提出新要求,互联网金融带来新型风险和问题。

      如何防范风险是对投资顾问互联网+的一种挑战。传统的投资顾问有很多应对风险的制度,但在互联网金融创新的过程中,如何管控风险也将不断考验着投资顾问业务创新。